非法放贷和民间借贷的区别（个人非法放贷罪立案标准）

金融工具是来快钱的重要手段之一，耳熟能详如股票、期货、期权、外汇等，但是股市风谲云诡，你不知道什么时候就成了一根“成熟的韭菜”被人一刀割了；简单如贷款，只要把钱贷出去，坐收利息即可，但这是金融机构的专有权利。如果个人看上这门业务了怎么办呢？那没办法，不可以。

对国家而言，金融市场稳定的重要性是不言而喻的，因此国家特意设立了严格的准入门槛，尤其是银行和保险公司都需要实缴才能设立；对个人而言，虽然看起来也是有借有还你情我愿，但其中的厉害等借钱的人还不上被人“请”上门就知道了，总之不可能是请你去吃饭喝酒，此处就不过多赘述。

因此手里有余钱的人注意了，有时候你以为你只是借钱出去？不，你可能是在非法放贷。对于非金融机构或者个人来说，遇到有人资金紧张了可以把自己的资金往外借点，然后约定一点利息，这叫民间借贷，合情合法。但是如果是本来有赚这个利息的念头，到处借钱出去，那就危险了。

一般民间借贷和非法放贷的关键区别就在于，非法放贷是违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款。2019年10月21日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部四部门联合出台的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》正式施行，将非法放贷涉嫌非法经营罪。

所谓“未经监管部门批准”即是没有金融许可证，“经常性地向社会不特定对象发放贷款”则是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。

以下行为也属于非法放贷：通过亲友、单位内部人员等特定对象向不特定对象发放贷款；以发放贷款为目的，将社会人员吸收为单位内部人员，并向其发放贷款；向社会公开宣传，同时向不特定多人和亲友、单位内部人员等特定对象发放贷款（此处暂不考虑数额）。需要注意的是，我们听过较多的高利贷不直接等于非法放贷，高利（年利率36%以上）+高数额（个人：年放贷数200万、违法所得80万、放款对象50人）才等于情节严重，即构成犯罪。

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在向某些（强调：某些，非全部，请勿对号入座）贷款公司贷款的时候就需要注意了，正常的贷款业务是受到中国银行、银保监会的监管的。如果你明明想要去贷款，却没有签署看起来就很正式的长篇大论的贷款合同，而是一张出借人空白的借条，借条上虽然明面上没有约定利息，却私下与你约定过分高的利息。此时，你可能正在“被非法放贷”。如果不能按照私下约定还款，同时借款人也没意识到这种行为可能是违法的，后面就很可能面临软暴力催收或者更深的套路让你负债越来越重，轰动全国的案子——于欢辱母案就是非法放贷的典型案例。

最后，笔者为各位提供一些防范非法放贷的小tips:

1.贷款要到正规的金融机构办理，合同条款要确认无误后再签字！

2.贷款时遇到宣称可以洗白征信，需要预先扣除保证金、手续费、服务费管理费等的要警惕！

3.不要轻信通过电话、网络等渠道营销的“便捷贷款”。